משולש החיים בפרישה מתאר את שלושת הממדים המרכזיים שיש לאזן בתקופת
הגמלאות: בריאות, משמעות, וכלכלה. זהו מודל פשוט שמסייע להבין כיצד לשמור על
איכות חיים גבוהה לאחר סיום הקריירה.
שלושת צלעות המשולש

•       בריאות פיזית ונפשית
  שמירה על פעילות גופנית, תזונה נכונה, מעקב רפואי, וגם טיפוח בריאות נפשית –
  התמודדות עם בדידות, חרדה או דיכאון. בריאות היא הבסיס שמאפשר ליהנות מהחיים
  בפרישה.
•       משמעות ותוכן חיים
  פרישה היא הזדמנות לחפש משמעות חדשה: תחביבים, לימודים, תרומה לקהילה,
  קשרים חברתיים, או הגשמת חלומות שנדחו. ללא תחושת משמעות, גם זמן פנוי רב עלול
  להרגיש ריק.
•       ביטחון כלכלי
  מעבר ממשכורת לפנסיה מחייב תכנון פיננסי נכון – ניהול חסכונות, קצבאות, השקעות,
  והבנה של ההוצאות הצפויות. יציבות כלכלית מאפשרת חופש בחירה ותחושת ביטחון.
  פרישה נכונה היא לא רק אירוע פיננסי , היא שינוי משמעותי באורח החיים .
  כדי להגיע ליום הפקודה כשאתם רגועים , כדאי להסתכל על התהליך דרך שלושה צרים מרכזיים :
  הכלכלי , המיסוי והאישי .
  הנה הצעדים הקריטיים לתכנון פרישה חכם :

1. המישור הכלכלי : בניית תקציב "היום שאחרי "
   אל תחכו ליום פרישה כדי לגלות כמה כסף נכנס .
   מיפוי מקורות הכנסה :רכזו את כל הקצבאות הצפויות (פנסיה , ביטוח לאומי , ביטוחי מנהלים
   )והכנסות פסיביות (שכירות , תיקי השקעות ).
   בניית תקציב הוצאות :זרו שהוצאות מסיומות יורדות (נסיעות לעבודה )אך אחרות עולות (פנאי ,
   בריאות , עזרה לנכדים ).
   בדיקת "הפער ": אם ההכנסה הצפויה מכסה את רמת החיים שאתם שואפים אליה ?אם לא זה
   הזמן לבצע התאמות .
2. המישור המיסויי: "קיבוע זכיות " (השלב הכי חשוב )
   מדינת ישראל מעניקה פטור ממס על החלק מקצבת הפנסיה (עד תקרה מסיומת )כדי לקבל
   אותו , עליכם לבצע הליך שנקרא קיבוע זכיות (טופס 161 ד )
    החלטה על הון מול קצבה – האם למשוך סכום חד פעמי פטור ממס (על חשבון הקצבה
   החודשית) או להגדיל את הקצבה החודשית ?

 תכנון מס אופטימלי : טעיות בשלב זה יכולות לעלות מאות עלפי שקלים לאורך שנות
הפרישה .
לכן מומלץ לתכנון פרישה נכון יעיל עם איש מקצוע

המישור המנטלי :סדר יום
פרישה היא "החופש הגדול "של החיים , אבל ללא תוכן היא עלולה להוביל לתסכול .
 מציאת משמעות :התנדבות , תחביב חדש, לימודים אפילו עבודה חלקת
"בשביל הנשמה ".
 חברה

המישור הביטוחי והפיננסי
 סידור תיקי השקעות :בגיל פרישה , רמת הסיכון בתיק צריכה להתאים לצורך במשיכת
כספים שוטפת .
 בדיקה ביטוחים :בטלו ביטוחים שאין בהם צורך (כמו אובדן כושר עבודה לאחר גיל פרישה ,
ריסק למקרה מוות אם לא צריך ילדים גדולים ועצמאיים ,