הביטוח הפנסיוני מיועד להעניק פתרון כלכלי לך ולמשפחתך במקרים בהם אינך יכול לייצר הכנסה, כגון הפסקת עבודה, מקרה פטירה
או נכות ובהגעה לגיל פרישה. בשוק הפנסיוני קיימים כיום מספר מוצרים פנסיונים:
ביטוח מנהלים
פוליסה המתנהלת בחברת ביטוח ומשלבת רכיבי ביטוח וחסכון פנסיוני לגיל פרישה.
החלק העיקרי מהתשלום החודשי לתוכנית מופנה למטרת חסכון פנסיוני, וחלק קטן מופנה לתשלום סיכוני מוות ואובדן כושר עבודה. 
כיום תוכניות ביטוח המנהלים מתחלקות לשני סוגים: "קופות משלמת לקצבה" ו"קופות שאינן משלמות לקצבה".
קופה משלמת לקצבה הינה קופה אשר יש בה מנגנון חישוב של הפנסיה עתידית לגיל פרישה.
קופה שאינה משלמת לקצבה הינה הקופה ההונית לשעבר, שאין בה מנגון חישוב קצבה לגיל פרישה.
על כן בגיל פרישה, על מנת לפדות את הכספים כקצבה חודשית, בעל החסכון יאלץ להעביר ראשית את הכספים לקופה "משלמת לקצבה"
ולפדות ממנה את הכספים כקצבה חודשית.

קרן פנסיה מקיפה
קרן פנסיה הנה התאגדות המאפשרת לעמיתים על פי תקנון המתעדכן מעת לעת, לקבל תשלומי פנסית זקנה לכל החיים בעת פרישה מעבודה,
קבלת פנסית נכות בעת אירוע של אובדן כושר עבודה ובעת פטירה תשלום פנסיה חודשית לשארים. 

קרן פנסיה כללית/משלימה
קרן פנסיה כללית/משלימה הינה תוכנית חסכון לגיל פרישה המשלמת קצבה חודשית לכל החיים בגיל פרישה. ההבדל בינה לבין קרן פנסיה מקיפה

הוא שאין בה שילוב של כיסויים ביטוחיים למקרה נכות או פטירה.

קופת גמל
קופת גמל הינה תוכנית חסכון לפנסיה אשר אינה משלבת כיסויים ביטוחיים. קופות גמל החל מ-  1.2008 הפכו לקופות "לא משלמות לקצבה", על כן בגיל פרישה בעל החסכון ייאלץ להעביר את החסכון הצבור ל"קופה משלמת לקצבה" על מנת לפדות כספים.

בתהליך סיום עבודה מסודר מומלץ לבחון את הנקודות הבאות:
1. בחינת ההסכם הקיים עם מעבידך - שחרור מלא או חלקי של התכנית והכספים שניצברו בה לזכותך.
2. קבלת מסמכי סיום עבודה ממעסיקך הכולל מכתב המשחרר את התכנית לידך בצרוף טופס 161 - טופס מס הכנסה.
המעסיק לרוב מעביר מסמכים אלו לחברת הביטוח/ קרן הפנסיה והעתק אליך.
3. קבלת מידע בדבר התיק הפנסיוני. מומלץ לקבלו טרם סיום העבודה (מתן פתרונות מס שונים) או טרם הכניסה למקום העבודה העבודה החדש .
כך, תינתן לך האפשרות לבחינה מושכלת וניתוח האפשרויות השונות העשויות לעמוד בפניך.

אינך עובד באופן זמני? אינך זכאי מטעם מעסיק חדש לקבלת הסדר פנסיוני, אלא בתום תקופת ניסיון 3/6/12 חודשים?
צרכיך הפנסיוניים אינם משתנים! השפעתו הכלכלית של אירוע, כדוגמת מצב רפואי, המביא לאובדן כושר עבודה ארוך טווח, זהה!!
אל תפסיק באופן חד-צדדי את התשלומים לתכנית / תכניות ללא התייעצות מוקדמת.
לפיכך עומדות מספר אפשרויות:
1. המשך מלא או חלקי של תשלומים לתכנית ומשיכת זכויותך כחבר פעיל.
2. שמירת כיסוי - תשלום מופחת המשמר את רמות הכיסוי הביטוחי למקרה מוות ו/או אובדן כושר עבודה. הסדר זה אפשרי הן בביטוח מנהלים והן בקרנות הפנסיה, בד"כ לתקופה של עד 12 חודש.

זכאותך לפיצויי פיטורין קבועה בחוק פיצויי פיטורין, התשכ"ג-1963.
החוק קובע כי במידה ופוטרת לאחר שנת עבודה אחת לפחות חובת המעסיק לשלם לך מענק חד פעמי בגובה שכר אחרון מוכפל בשנות עבודתך.
לידיעתך החוק קובע מספר סעיפים בהם גם התפטרות מזכה בפיצויים (לדוגמא אישה שילדה ומתפטרת במטרה לטפל בילדה).
דוגמא מספרית:
אם פוטרת לאחר 4 שנות עבודה ושכרך בחודש העבודה האחרון היה 10,000 ש"ח. חובה על מעסיקך לשלם פיצויי פיטורין בסך 40,000 ש"ח.
מעסיקים רבים צוברים באופן שוטף קופה לפיצויים וזאת ע"י הפרשת תשלום קבוע המהווה חלק מתשלומי המעסיק המועברים לקרן הפנסיה/ ביטוח המנהלים. שיעור הפקדת המעסיק הינו בדרך כלל 8.33% משכרך החודשי. המהווים 1/12 על מנת לצבור לשכר חודשי עבור כל שנת עבודה. 
תשלומים אלו מהווים חלק מהצבירה העתידית שלך לגיל פרישה, אך בעת סיום עבודה יהוו חלק מהפיצויים אותם חייב המעסיק לשלם בעת פיטורים.
אם בדוגמא שלנו, בקופת הפיצויים נצברו עד ליום סיום העבודה 30,000 ש"ח, אזי חובת תשלום פיצויי פיטורין הינה 40,000 ש"ח. 
סכום הפיצויים שיתקבל כהשלמה בלבד מהמעסיק הינו 10,000 ש"ח.  

עליך לדעת כי בתוקף הסכמים קיבוציים ו/או הסכמים אישיים קיימת אפשרות להחיל את סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין על תנאי העסקתך.
סעיף זה קובע, כי התשלומים אותם מעביר המעסיק לקרן הפנסיה / ביטוח מנהלים יבואו במקום ולא על חשבון חבות תשלום הפיצויים במועד סיום עבודה. במקרה זה לא תקבל כל השלמת פיצויים ממעסיקך ויראו את הפיצויים שנצברו בקופה כממצים את כל זכויותך גם אם הסכום נמוך
מהמוגדר בחוק (שכר אחרון המוכפל בשנות הוותק).

הסדר ביטוח פנסיוני אמור ללוות אותך תקופת חיים ארוכה ולפיכך חובה להתאימו למצב המשתנה בתקופה זו.
קיימים מספר ארועים בחייך בהם מומלץ לבצע בדיקה חוזרת של התיק הפנסיוני ולקבל ליווי מקצועי בהתאם לצרכיך: 
1. סיום עבודה - מעבר למקום עבודה חדש, הפסקה זמנית בהעסקה, הפיכה לעובד עצמאי.

2. שינוי מצב משפחתי - התחתנת, נולדו לך ילדים, התגרשת, התאלמנת חס וחלילה, מומלץ לעדכן את התיק הפנסיוני בהתאם למצבך המשפחתי.

3. עדכון שכרך - שכרך השתנה עקב שינויי תפקיד או קידום?  חובה לבדוק את ההשלכות על מנת לבחון את התאמתה של התכנית הקיימת לצרכיך, לשקול שיקולי חסכון במס ועד.

4. שינוי בהעדפותך האישיות - לדוגמא, בחינה ובחירה מחודשת של רמת הסיכון בתיק הפנסיה והביטוח מנהלים.

5. בדיקה תקופתית - בהסדרי הביטוח הפנסיוני הקיימים חלים שינויים/ שיפורים שאינך מודע להם;

6. חקיקת חוקים / תקנות חדשים.

על פי חוק, הינך רשאי כיום לבחור, בכל עת, את הקופה הפנסיונית שבה יופקדו תשלומיך ותשלומי המעביד.
כל אלו ועוד מחייבים בדיקה וליווי מקצועי תקופתי (מדי שנתיים-שלוש לכל היותר), גם אם לא חל כל שינוי בנתוניך האישיים.

חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995 והתקנות מכוחו הינם מורכבים ביותר. לפיכך, הנתונים המובאים מהווים מידע כללי ומתומצת. החוק מקנה שורה של הטבות באירועים שאינם קשורים לנושא הפנסיה (ביטוח מילואים, ביטוח אבטלה, קצבת ילדים וכו').
החוק מבחין בין אירועים מזכים והמתחלקים בין:
1. זכאות במקרה אירוע המוגדר כתאונת עבודה (תאונה הנגרמת במקום עבודה או בדרך אליה וממנה) במקרה זה ישלם הביטוח הלאומי קצבה הנקבעת על פי השכר האישי של העובד הנפגע.
הקצבה תשולם במקרה:
נכות - קצבה מורכבת של 75% משכר העובד.
מוות - קצבת שארים לאלמן/אלמנה 45% - משכר העובד תוספת בגין ילדים ולא יותר מ 75% - משכר העובד.
2. זכאות במקרה תאונה/מחלה שאינם קשורים לעבודה ובעקבותיהן מוענק פיצוי המחושב על בסיס השכר הממוצע במשק הקצבה תשולם במקרים הבאים:
נכות כללית 25% - מהשכר הממוצע במשק.
קצבת שארים - לאלמן/נה 16% מהשכר הממוצע במשק+ 7.5% לכל יתום/מה.
ביטוח זקנה - קצבת זקנה בגובה 16% מהשכר הממוצע.
* שכר ממוצע במשק נכון לשנת 2010 הוא 8,015 ש"ח.